Ar jums reikia paskolos verslui pradėti, bet neturite įkaito / laiduotojo? Jei TAIP, čia yra 15 paprastų būdų, kaip gauti paskolą smulkiajam verslui su blogu asmeniniu kreditu.
Vienas blogiausių dalykų, kurie gali nutikti jums, yra įsitraukti į verslą neturint reikiamo pradinio fondo, kad galėtumėte išlaikyti savo pramonę. Verslo pasaulyje, kai esate pažymėti kaip kažkas, turintis blogą kredito istoriją, vargu ar galite gauti bankus ar bet kurią paskolą išduodančią organizaciją, kad ji jums suteiktų paskolą.
Tiesą sakant, jums bus labai sudėtinga užmegzti verslo partnerystę ir kreditus, jei turite blogą kredito istoriją. Blogas kreditas yra žyma, kuria dauguma organizacijų ir verslo žmonių nenori būti tapatinami.
Kas yra blogo kredito istorija?
Bloga kredito istorija paprasčiausiai reiškia labai mažą kredito reitingą ir tokiems asmenims paprastai būna sunku gauti kreditą, o jei ilgainiui jie kreipiasi į organizaciją, kad suteiktų kreditą, jiems paprastai imamos didesnės palūkanų normos, palyginti su žmonėmis, turinčiais gerą kredito istoriją. Asmens kredito istorija yra jo kreditų iš daugelio šaltinių, įskaitant bankus, kreditinių kortelių bendroves, inkasavimo agentūras ir vyriausybines įstaigas, įrašas.
Kaip įmanoma gauti paskolą verslui pradėti, jei turite blogą kredito istoriją?
Matote, kiekvienas verslininkas, patyręs verslo, gali patirti tą lemiamą momentą vieną kartą gyvenime - kai jūs turite labai tvirtą verslo idėją, bet neturite reikiamų lėšų investuoti ir perkelti savo idėjas į tikrovės tašką. Žmonėms, turintiems gerus kredito įvertinimus, tai tikrai nėra problema, nes galite tiesiog nueiti į banką ir paprašyti savo vadovo paskolos.
Tačiau žmonėms, turintiems blogus kredito reitingus, tai kitoks rutulinis žaidimas, nes esant blogam kredito reitingui vienintelis būdas gauti banko paskolą yra tada, kai turite garantą, kuris nori pasirašyti ar garantuoti jūsų paskolą, arba kai jūs norite atsisakyti juokingų aukštų palūkanų normų, nes bankai nepasitiki jumis pakankamai, kad duotų jums savo pinigus, o verčiau užmaukite aukštas palūkanas, nes esate laikomas didelės rizikos asmeniu.
Bet jei jūs turite blogą kredito istoriją ir niekas nenori būti jūsų paskolos garantas, jūsų šansai gauti paskolą yra labai menki. Tiesą sakant, kupranugariui lengviau praeiti pro adatą, nei jums gauti paskolą verslui pradėti, kai turite blogą kredito istoriją ir neturite laiduotojo.
Tačiau šiame straipsnyje yra keletas darbų, kuriuos panagrinėsime ir kurie padės jums gauti reikiamų lėšų nepaisant jūsų padėties. Kadangi asmens kredito istorija turi daug ką pasakyti apie asmens galimybes tvarkyti pinigus ir jo finansinį gyvenimą. Dėl šios priežasties labai svarbu visada išlaikyti gerą kredito istoriją, ypač jei ketinate imtis verslo ar valdyti žmonių investicijas (verslo portfelius).
15 būdų, kaip gauti paskolą, norint pradėti smulkų verslą, turint blogą kreditą
- Namų nuosavybės kredito linija (HELOC )
Tai yra paprastas paaiškinimas, kaip veikia HELOC - jūs naudojate savo namo kapitalą kaip užstatą jūsų verslo paskolai.
Tai yra panašu į antrą hipotekos įkeitimą į namus, nes sumokėta hipotekos dalis naudojama kaip užstatas jūsų paskolai. Tačiau jums neteikiama visa nuosavybė kaip paskola; jums būtų apribota kredito riba, kurią galite naudoti kaip kredito liniją skolindamiesi lėšas per tam tikrą laiką.
HELOC yra puikus būdas surinkti lėšų savo verslui, tačiau jis turėtų būti naudojamas atsargiai ir tik perspektyviam verslui, nes galite netekti savo namo, jei negalite grąžinti paskolos ir palūkanų normų.
2. Įrangos finansavimas
Dažnai jūsų verslui reikalingos lėšos yra skirtos verslui reikalingų įrankių ir įrangos įsigijimui. Tokiais atvejais įrangos finansavimas būtų labai naudingas. Įrangos finansavimas, dar vadinamas paskolomis įrangai, suteikia prieigą prie lėšų verslui įsigyti, kad įsigyta įranga būtų naudojama kaip užstatas verslui.
Tarkime, kad jūs kreipiatės į įrangos nuomos bendrovę ir paprašote jų 20 000 USD įrangai nusipirkti. Jie atiduos jums pinigus ir pridės palūkanų normą nuo 8% iki 30%, priklausomai nuo įrangos kiekio ir rūšies. Jei negrąžinate paskolos grąžinimo, skolintojas turi teisę atsiimti įrangą, ją parduoti ir susigrąžinti savo lėšas, nepaisant to, kiek pinigų anksčiau sumokėjote.
Ši paskolos rūšis jums labai tinka, jei turite blogą kredito reitingą ir nesate laiduotojas, nes šios kategorijos kreditoriams sunkiai rūpi jūsų kredito balas ar finansinė istorija, nes jie visada gali atsiimti savo įrangą, jei nesumokėsite, o jūs bus tas, kuris praras nuostolį, nes prarasite jau grąžintas lėšas, jei jie nuspręstų atgauti.
3. Kredito kortelių finansavimas
Galite gauti kreditinę kortelę net ir turėdami blogą kredito rezultatą, o kreditinę kortelę galite įsigyti tam tikrai įrangai ir įrankiams, kurių jums reikia jūsų verslui. Yra keletas kompanijų, kurios specializuojasi išduoti kreditines korteles žmonėms, kurių kredito balai yra prasti, tačiau jie daugiausia tikisi, kad jūs sumokėsite užstatą pagal kredito limitą ar norėsite mokėti palūkanas, kurios yra daug didesnės nei vidutinės rinkos normos.
Nors tai yra labai patogus būdas surinkti lėšų savo verslui, šį metodą turėtumėte naudoti tik tada, kai neturite kitos alternatyvos, nes nenorite, kad aukštos palūkanų normos sugadintų jūsų verslą dar net nepradėjus.
4. Angelo investuotojai
„Angelų“ investuotojai yra dideli kišenėje esantys asmenys (tai gali būti verslas ar kitas juridinis asmuo), kurie teikia lėšų jūsų verslui įsteigti. „Angelų investuotojo“ vertė yra mažiausiai 1 000 000 USD ir jis uždirba mažiausiai 200 000 arba 300 000 USD per metus.
Šie vaikinai yra turtingi ir jie nori užsidirbti papildomų pinigų, neatlikdami visų nešvarių darbų, todėl jie ieško tokių vaikinų, kaip jūs, kurie turi sumanių verslo idėjų ir suteikia jums lėšų pradėti savo verslą mainais už nuosavybės dalyvavimą jūsų versle. arba grąžinimas su palūkanomis ateityje.
Šie vaikinai nelabai domisi jūsų kredito balais; tai, ko jie laukia, yra gera verslo idėja ir, kai tik jie sugeba įsitikinti jūsų verslo idėjos gyvybingumu, jie suteiks jums paskolą tai finansuoti.
5. Rizikos kapitalistai
Alternatyva investuotojams yra rizikos kapitalistai. Rizikos kapitalistai yra tarsi giliai įsitraukusių asmenų grupės, susibūrusios į ribotos atsakomybės bendriją ir kartu sugebančios investuoti į perspektyvias verslo idėjas.
Uždaroji akcinė bendrija paprastai turėtų generalinį partnerį, kurio atsakomybė būtų ieškoti puikių verslo idėjų, į kurias įmonė gali investuoti, kad jie galėtų duoti gerą grąžą partneriams. Vėlgi, šio tipo investuotojams mažiau rūpi jūsų kredito balas, jei jūsų verslas atrodo, kad jis uždirbs daug pinigų.
6. Vyriausybės dotacija
Vyriausybės dotacija yra finansinė premija, kurią vyriausybė skiria konkretiems tikslams, įskaitant verslą, mokslinius tyrimus ar asmeninį naudojimą. Vyriausybė skiria šias dotacijas įmonėms, kurios, jos manymu, gali pagerinti bendruomenėje gyvenančių žmonių gyvenimo kokybę, suteikti galimybę įsidarbinti arba sumažinti vyriausybės išlaidas.
Vyriausybės dotacijos paprastai yra labai konkurencingos, nes į jas kreipiasi daug verslo savininkų, tačiau turėdami tinkamą pasiūlymą ir verslo idėją turėtumėte gauti tokią galimybę. Kadangi tai yra dotacija (kaip dovana), o ne paskola, jūsų kredito balas ar laiduotojo nebuvimas čia neturi reikšmės.
7. Verslo partnerystė
Jei turite labai protingą verslo idėją, galite ieškoti draugo ar šeimos nario, kuris turi daug pinigų, ir paprašyti jų prisijungti prie savo lėšų bei investuoti į verslą kartu.
Nors jums reikėtų sutaupyti tam tikrų lėšų, kurias galite papildyti savo draugo lėšomis, tačiau finansinė našta žymiai sumažėja, o jūsų kredito balas nėra jokia problema.
Tačiau gali tekti perduoti kai kurias lengvatas, pvz., Vien tik priimant verslo sprendimus arba visą pelną pasiimant sau, nes jūsų partneris turės pasidalinti iš jūsų pelno ir būti vienodai įtrauktas į sprendimų priėmimo procesą.
8. Neužtikrinta paskola
Kai kurios finansinės institucijos vis tiek siūlytų jums paskolas be laiduotojo ir su prastu kredito įvertinimu. Šios paskolų rūšys yra žinomos kaip neužtikrintos paskolos ir, palyginus jas su tradicinėmis paskolomis, jos paprastai pritraukia juokingai aukštas palūkanų normas.
Kaip ir neužtikrintą kreditinės kortelės finansavimą, šias paskolas turėtumėte vartoti tik tada, kai esate įsitikinę, kad jūsų verslas uždirbs jums pakankamai pinigų, kad patogiai galėtumėte grąžinti paskolą ir palūkanų normas.
9. Gaukite patikimą asmenį, kuris galėtų jums pasiskolinti
Jei turite draugą, sutuoktinį ar šeimos narį, turintį gerą kredito rezultatą, galite juos gauti ir gauti asmeninę paskolą savo vardu, kad galėtumėte ją panaudoti savo verslui finansuoti. Bet jūs turite būti labai atsargūs, nes galite sugadinti svarbius santykius, jei paaiškės, kad negalite grąžinti paskolų tuo metu, kai reikia. Kita alternatyva - skolintis tiesiogiai iš savo draugų ir šeimos narių.
10. Verslo pradedančiųjų (ROBS) senatvės sąskaitos atnaujinimas
Verslo pradinis verslas yra verslo investavimo metodas, leidžiantis legaliai naudoti dalį pensijų kaupimo fondo, pvz., IRA ar 401 (k), savo verslui finansuoti nemokant jokių palūkanų, mokesčių ar baudų.
Paprastai pinigus iš savo pensijos sąskaitos galite išimti tik sulaukę 59 metų amžiaus, priešingu atveju jums reikės sumokėti 10% išankstinio pasitraukimo baudą ir sumokėti pajamų mokestį iš fondo. Bet naudodamiesi ROBS, jūs nedarote išankstinio pasitraukimo ar imate paskolą iš savo senatvės sąskaitos. Tai yra tiesiog atnaujinimo planas, leidžiantis investuoti į savo verslą ir uždirbti palūkanas iš savo investicijų panašiai kaip investicinis fondas.
Turėdami ROBS galite nusipirkti esamą verslą arba gauti kapitalo esamo verslo išplėtimui, o jūsų ROBS sąskaita galėtų turėti akcijų ir pasidalinti pelną iš verslo.
11. Mikro paskolos iš ne pelno organizacijų
Mikrokreditai arba mikrokreditai, kaip jie kartais vadinami, yra nedidelės paskolos, kurias ne pelno organizacijos teikia daugiausia socialiai remtiniems asmenims, kad jos galėtų įsteigti verslą, kuris padėtų pagerinti jų gyvenimo lygį.
Ji taip pat kartais yra skirta palengvinti nedarbą ar skatinti verslumą bendruomenėje. Tokio tipo organizacijos prieš išduodamos paskolas nemano apie kredito istoriją, nes jos yra susijusios su žmonių, kuriems, jų manymu, tinkamos paskolos, gyvenimo pagerinimu.
12. Kredito unijos paskolos
Tai yra viena iš geriausių paskolų rūšių, kurią galite gauti su prastu kredito įvertinimu, nes palūkanų normos paprastai yra labai draugiškos. Norėdami gauti šios rūšies paskolas, turėtumėte tapti kredito unijos nariu ir tam tikrą laiką dalyvauti sąjungos veikloje (taisyklės skiriasi kiekvienoje unijoje), po kurios galėtumėte kreiptis dėl paskolos iš unijos.
Paskolas paprastai garantuoja kiti sąjungos nariai, todėl kredito reitingas niekada nėra iššūkis.
13. Smulkiojo verslo administravimo (SBA) paskolos
Smulkaus verslo administracija yra JAV vyriausybės iniciatyva, kuria siekiama suteikti finansinę paramą šalies piliečiams jų verslo steigimo finansavimui ar verslo plėtrai.
Organizacija siūlo ir paskolas, ir dotacijas, o kiekvienas JAV pilietis gali kreiptis dėl paskolos, jei tik galite įvykdyti jos sąlygas. Jei jūsų verslui pradėti reikalingas fondas yra mažesnis nei 35 000 USD, galite kreiptis dėl SBA 7 (a) paskolos su blogu kreditu ir be laiduotojo, nes paskolos yra garantuojamos vyriausybės. Kreipdamiesi dėl šios paskolos, SBA pateiks jums dalyvaujančių skolintojų sąrašą su jums tinkamiausiu paskolos pasiūlymu.
14. Gyvybės draudimas
Kitas protingas būdas surinkti lėšų savo verslui yra naudoti gyvybės draudimo grynąją vertę kaip užstatą, ir daugelis žmonių nežino, kad tai galite daryti legaliai.
Garsūs verslininkai, tokie kaip Walt Disney iš Disneilendo, Ray Kroc iš „McDonalds“ ir JC Penney iš „JC Penny“ prekybos tinklų, tokiu būdu rinko lėšas savo verslui. Universalus gyvybės draudimas, visos gyvybės draudimas ir kintamasis gyvybės draudimas yra gyvybės draudimo polisų su grynaisiais pinigais, kuriais galite pasiskolinti, pavyzdžiai.
15. Dalyvaukite verslo finansavimo konkursuose
Šiomis dienomis jų yra labai daug ir juos priima asmenys ir organizacijos, norinčios siūlyti stipendijas verslo entuziastams su puikiais verslo planais. Galite rasti daug jų internete, pateikti jiems savo nuostabiai parašytą verslo planą ir jums gali pasisekti gauti paskolą su minimaliomis palūkanų normomis arba verslo dotaciją.
Labiausiai tikėtina, kad jūs galėtumėte gauti finansavimą savo verslui iš vienos ar dviejų aukščiau išvardytų skolinimo galimybių. Bet jei visa kita nepavyksta, galite pabandyti sumažinti savo namo dydį (žinote, pavyzdžiui, gyvenate mažesniuose namuose, išparduokite nereikalingus daiktus arba sudarote pirkimo-pardavimo sutartį su esamo verslo pardavėju, kad galėtumėte perimti verslą ir atlikti įmokas už tai.