Ar norite surinkti pinigų savo startuoliui, bet nežinote, kur gauti lėšų? Jei TAIP, pateikiame 50 geriausių smulkaus verslo finansavimo variantų ir patarimų 2019 metams.
Daugelis trokštančių verslininkų jau turi puikių ir kilnių idėjų, kaip pradėti ir valdyti pelningą verslą, tačiau šios gerai apgalvotos idėjos beveik visada užgniaužia kapitalą. Kapitalas yra variklis, kuris vairuoja verslus, ir be jo negali veikti nė vienas verslas. Mažoms įmonėms retai būna daug laimės ieškant banko paskolų, ir net jei verslas yra visiškai įsitvirtinęs, lėšos vis tiek gali būti sunkiai prieinamos.
Dėl šios priežasties mes apibūdinome 50 skirtingų verslo finansavimo variantų, kuriais besikuriantis verslas gali pasinaudoti didindamas pradinį kapitalą. Mes taip pat ėmėmės toliau išvardyti tris kiekvienos galimybės privalumus ir trūkumus, kad galėtumėte priimti geriausią sprendimą.
50 geriausių smulkaus verslo finansavimo galimybių ir patarimų 2019 metams
- Rizikos kapitalo
Rizikos kapitalistas yra investuotojas, kuris teikia kapitalą pradedančioms įmonėms arba remia mažas įmones, kurios nori plėstis, bet neturi galimybių gauti lėšų. Rizikos kapitalas yra pinigai, kurie skiriami padėti kurti naujus startuolius, kurie, kaip manoma, turi tiek augimo, tiek didelės rizikos potencialą.
Sparčiai augančios įmonės, turinčios jau galiojančią pasitraukimo strategiją, gali uždirbti iki dešimčių milijonų dolerių, kurias galima panaudoti dažnai investuojant, jungiant tinklus ir plėtojant savo įmonę. Kol verslas yra perspektyvus ir kuriamas atsižvelgiant į ateitį, jis turi didelę galimybę gauti rėmimą iš rizikos kapitalistų.
Argumentai už:
- Rizikos kapitalistai turi gilias kišenes ir todėl jie gali suteikti daugiau pinigų verslui plėsti, net daugiau nei gali suteikti kitos skolinančios įmonės.
- Jie teikia puikias įžvalgas ir tinklų kūrimo galimybes įmonėms, kurios su jomis bendradarbiauja.
- Jie teikia ekspertų pagalbą jiems priklausančioms įmonėms, nes jau veikia patyręs verslas.
Minusai:
- Rizikos kapitalistai paprastai pasirenka savo finansuojamas įmones
- Jie linkę dalyvauti priimant sprendimus toje įmonėje, kurią jie finansuoja
- Jie paprastai netenka nuosavybės ir tapatybės
- Angelo investuotojai
Angelas investuotojas yra asmuo, skolinantis kapitalą kitiems, kuriems reikia kaupti kapitalą verslui vykdyti. „Angelų“ investuotojai investuoja į pradedančias bendroves mainais už jų investicijų grąžą. Šie investuotojai padėjo įkurti daugelį garsių JAV bendrovių šiandien ir vis dar tebėra puikus mažų įmonių finansavimo šaltinis.
Argumentai už:
- Jų sudaromos verslo sutartys yra lankstesnės, palyginti su kitomis skolinančiomis institucijomis.
- „Angelų“ investuotojai į savo verslą atsineša savo didelę patirtį ir tinklų kūrimo galimybes.
- „Angel Investors“ nori prisiimti apskaičiuotą riziką siekdami pajudinti įmonę į priekį.
Minusai:
- Aktyvus angelų investuotojų dalyvavimas gali sukelti problemų įmonėje.
- „Angelų“ investuotojai dažnai prašo nemažos svarbos versle, nes jie suteikia verslui kapitalą, tinklus, stabilumą ir kt.
- Aukštesnio angelo investuotojo tolerancijos rizika yra ta, kad jie taip pat linkę kelti didesnius lūkesčius.
- Skolinimas internetu
Kreditoriai internetu tapo populiaria tradicinių verslo paskolų alternatyva. Šios platformos turi greitumo pranašumą, nes paraiškos parengimas užtrunka tik valandą, o sprendimas ir papildomos lėšos gali būti išleistos per kelias dienas. Nemažai verslininkų pasinaudojo šiuo metodu, kad galėtų finansuoti savo verslą.
Argumentai už:
- Taikymas yra gana paprastas ir gali būti padarytas per kelias minutes.
- Kitas privalumas yra tas, kad lengviau gauti paskolą.
- Internetiniai skolintojai paprastai neima išankstinio mokėjimo baudų.
Minusai:
- Paskolos internetu gali būti labai brangios
- Nors skolintojai internetu paprastai neima išankstinio mokėjimo baudų, jie taip pat paprastai nesiūlo išankstinio mokėjimo.
- Jų finansuojamas verslas turi veikti mažiausiai vienerius metus, o pajamos turi būti bent 50 000 USD, jei ne, tai nėra jokio sandorio.
- Verslo kreditinės kortelės
Tai dar vienas geras būdas mažosioms įmonėms gauti finansavimą pradedant veiklą. Jei jūsų verslui reikia mažiau nei 50 000 USD kapitalo ir negalite gauti paskolos, kreditinės kortelės gali pateikti jums reikalingą pinigų infuziją. JAV smulkaus verslo administracijos duomenimis, iki 65 procentų mažų įmonių reguliariai naudojasi kreditinėmis kortelėmis.
Paprastai kreditinės kortelės yra naudingos norint išplėsti grynųjų pinigų srautus. Turėtumėte pasidomėti privilegijomis ir kredito kortelių privalumais, tokiais kaip balanso pervedimo sandoriai, 0% įvadiniai tarifai ir kortelės, siūlančios nuolaidas degalų ir biuro reikmenims, oro linijų mylių ar grynųjų pinigų grąžinimo ir kt.
Vėlgi, jūs turite apsvarstyti galimybę gauti smulkaus verslo kredito kortelę (ypač jei jūsų verslas yra įtrauktas), kad asmeniniai ir verslo finansai būtų atskirti vienas nuo kito. Jei gerai elgiatės, tai gali padėti sukurti gerą kredito istoriją, kai jūsų verslas siekia finansavimo vėliau.
Bet jūs turite budėti, kad neatsiliktumėte nuo savo mokėjimų, nes tai gali pakenkti jūsų kredito balams. Nepamirškite naudoti savo kortelės tik su pagrindinėmis verslo funkcijomis ir išlaikykite 30 procentų ar mažesnį kredito limitą.
Argumentai už:
- Naudoti kreditines korteles finansuoti verslą yra nesunku. Jei jau turite kreditinę kortelę su turimu kreditu, tada esate pasiruošę. Kreditą galima gauti iškart, jei iš jūsų pusės nieko nedarote.
- Kreditinės kortelės suteikia atnaujinamojo kredito patogumą. Tai reiškia, kad galite pasiskolinti iki savo kredito kortelės limito, sumokėti likutį ir vėl skolintis.
- Norint paimti kreditinę kortelę, jums nereikia užstato.
Minusai:
- Kreditinės kortelės yra neribotos atsakomybės.
- Kreditinėms kortelėms yra santykinai žemos ribos ir jos nėra tinkamos kiekvienai verslo idėjai.
- Šis finansavimo būdas ilgainiui gali būti brangus.
- Pasiskolinkite iš draugų ar šeimos narių
Tai yra vienas iš paprasčiausių būdų, kurį žmonės naudoja savo smulkiajam verslui finansuoti. Daugelis pradedančiųjų savininkų ieško draugų ir šeimos narių, kad gautų pradinį finansavimą, jei jų verslas prasideda nuo pat pradžių. Būtų naudinga susirasti draugą ar giminaitį, kuris galėtų pasiūlyti verslo patarimų, taip pat grynųjų.
Paruoškite verslo planą kaip ir bet kuriai kitai verslo paskolai. Paprašykite tik tiek pinigų, kad verslas galėtų pereiti į kitą etapą - ir jei įrodysite savo skolintojui, kad galite grąžinti pinigus laiku, bus lengviau paprašyti daugiau pinigų vėliau, jei jums jo prireiks.
Argumentai už:
- Tai gana patogu.
- Grynieji pinigai yra prieinami daug greičiau nei kitos finansinės galimybės.
- Paskolą yra daug lengviau gauti be didelių apribojimų ir vargo.
Minusai:
- Paprastai ribotas finansavimo šaltinis
- Gali smarkiai apsunkinti jūsų santykius
- Naudojant šį metodą yra didesnė tikimybė, kad nutylės
- Kredito linijos
Jei jūsų versle yra nevienodi grynųjų pinigų srautai, kredito linija gali pasiūlyti neterminuotą prieigą prie grynųjų pinigų einamiesiems poreikiams, pavyzdžiui, sezoniniam darbo užmokesčiui ar atsargų valdymui. Kredito linija iš esmės yra susitarimas tarp finansų įstaigos, paprastai banko, ir kliento, kuris nustato maksimalų paskolos likutį, kurį skolintojas leidžia skolininkui pasiekti ar išlaikyti.
Reikėtų pažymėti, kad kredito linija nėra tinkama ilgalaikėms investicijoms, tokioms kaip nekilnojamojo turto pirkimas ar didelės įrangos pirkimas.
Argumentai už:
- Iš skolininkų imamos palūkanos tik už jų surinktas lėšas.
- Ši verslo finansavimo galimybė turi įmontuotą lankstumą.
- Kredito linija yra atnaujinamosios sąskaitos rūšis, kuri reiškia, kad paskolos gavėjas gali išleisti pinigus, grąžinti juos ir vėl išleisti, beveik nesibaigiantį atnaujinamąjį ciklą.
Minusai:
- Dėl atviros kredito linijos kyla impulsų išlaidų rizika dėl jos lankstumo
- Skolintojas ateityje gali padidinti jūsų APR, taigi ir mėnesines įmokas
- Kredito linija nereglamentuojama taip pat, kaip kreditinės kortelės
- Asmeninės santaupos
Paprastai tai yra pirmoji smulkaus verslo finansavimo galimybė daugumai žmonių, kurie mano, kad jie neturi teisės gauti kredito kortelių, mikro paskolų ar kitokio tipo banko finansavimo. Prieš rinkdamiesi šį kelią, turite apsvarstyti tam tikrus dalykus, pvz., Kokią procentą savo asmeninių santaupų turėtumėte naudoti. Ar turėtumėte visas santaupas panaudoti savo jaunam verslui? Ar turėtumėte naudoti 50 procentų mažiau? Turite būti nuodugnūs su savo verslo planais, kad neprarastumėte „lietaus dienos skydo“.
Argumentai už:
- Būsite motyvuoti vykdyti geresnį ir pelningesnį verslą, jei naudosite savo lėšas.
- Jūs visiškai kontroliuojate savo verslą, nes esate vienintelis finansininkas.
- Turite daug ramybės, nes neketinate grąžinti paskolos.
Minusai:
- Asmeninių skolų ir bankroto rizika yra didelė.
- Jūsų asmeninio kapitalo gali nepakakti, ypač jei jūsų verslui reikia tam tikros rūšies įrangos.
- Jūs rizikuojate vykdyti vykdydami labai siaurą biudžetą.
- 401 k) senatvės fondai
Gali būti rizikinga panaudoti 401 (k) arba IRA santaupas verslo įsigijimui finansuoti; tačiau laikantis tinkamos strategijos įmanoma kaupti pensijas santaupoms kaupti naujam verslui ir apeiti mokesčius bei ankstyvo pasitraukimo baudas.
Viršūnė yra ta, kad jūs galite panaudoti savo kapitalą, kad finansuotumėte verslo pradžią ar įsigytumėte franšizę. Bet jei verslas žlunga, jūs prarasite pinigus, kuriuos tikėjotės išleisti į pensiją.
Argumentai už:
- Ilgas kredito patikrinimas nėra atliekamas, paraiškų teikimo procesas yra gana paprastas ir jūs galite greitai gauti pinigus.
- 401 (k) paskolos palūkanų norma yra pigesnė nei to, kurią mokėtumėte už banko paskolą ar kreditinę kortelę, ir jūs iš esmės mokėsite šias palūkanas sau.
- 401 (k) dydžio paskolai nėra taikomas pajamų mokestis ar nuobauda, nebent nėra įsipareigojimų neįvykdymo.
Minusai:
- Vienas iš būdingų pinigų įnešimo į pensijų sąskaitą trūkumų yra tas, kad jūs esate nubaustas už tai, kad anksčiau laiko paėmėte 59 metų.
- Naudodamiesi šiuo finansavimo metodu turite ribotas investavimo galimybes.
- Dėl administracinės atsakomybės, reikalaujamos 401 000 planų, jas vykdyti yra gana brangu.
- Mikro paskolos
Mikro paskolos yra mažos paskolos, paprastai išduodamos skolininkams, kurie uždirba mažas pajamas arba turi mažiau nei puikų kreditą ir neatitinka tradicinio banko finansavimo. Paskolos yra skirtos verslininkams, kurie turi mažai įkaito arba jo visai neturi, todėl yra tinkami mažoms įmonėms pradėti. Mikropaskoloms kartais taikomi apribojimai, kam galite išleisti pinigus, tačiau paprastai jie padengia veiklos išlaidas ir apyvartines lėšas arba tokius dalykus kaip įranga, baldai ir reikmenys.
Argumentai už:
- Mikroįmaišymas leidžia neturtingiems, bedarbiams ar kitaip nesugebantiems žmonėms tapti savarankiškai dirbantiems asmenims ir pradėti verslo projektus.
- Palyginus su tradicine paskola, mikro paskolos yra lengviau gaunamos.
- Mikrokolderiai verslininkams siūlo patarimus, kaip padidinti jų verslo sėkmę.
Minusai:
- Kai kurie mikrokreditai galioja nepilnamečiams dėl jį supančių įstatymų.
- Mikro paskolos paprastai yra išpūstos.
- Jos finansavimas yra ribotas, nes paprastai mikrokreditų vidutinė suma yra 13 000 USD.
- Faktoringas / sąskaita faktūra
Faktoringo sąskaitos faktūros išpopuliarėjo kaip būdas finansuoti įmones, kurios turi pinigų srautų problemų dėl lėtai mokančių komercinių klientų. Faktoringas veikia pateikiant avansą sąskaitose faktūrose. Šis avansas suteikia pinigų srautus verslui valdyti ir augti.
Tokiu būdu verslas gali augti, turėdamas lėšų, reikalingų jo plėtrai, laukdamas, kol klientai sumokės neapmokėtas sąskaitas. Šie avansai leidžia įmonėms panaikinti darbo užmokesčio skirtumus tarp atsiskaitymo už darbą ir mokėjimų tiekėjams ir rangovams, o nemažai mažų įmonių naudoja šį metodą savo verslo likvidumui sukurti.
Argumentai už:
- Faktoringas gali padėti sutaupyti tą laiką, kurį praleistumėte surenkant mokėjimus iš klientų.
- Iš esmės nereikia užstato.
- Faktoringas suteikia lengvesnį finansavimą nei tradicinės paskolos.
Minusai:
- Priimdami grynųjų pinigų avansus už neapmokėtas sąskaitas faktūras, galite atsisakyti tam tikros savo verslo kontrolės.
- Faktorių faktoringas kartais būna didesnis nei paskolos iš banko. Įprasta norma gali būti nuo 1% per 30 dienų iki 4% per 30 dienų.
- Finansų kompanijos netvarko blogų skolų
- Bendrasis finansavimas
Bendrasis finansavimas apima lėšų pritraukimą verslui vykdyti iš daugybės žmonių. Lėšos gali būti laikomos aukomis, paskolomis ar investicijomis. Paprastai žmonių sutelktinio finansavimo darbai yra tokie, kurie įneša tam tikrą grynųjų pinigų sumą į verslą, idėją ar projektą, už kuriuos gali gauti atlygį.
Ši pramonės šaka beveik kiekvienais metais padvigubėjo ir tapo kelių milijardų dolerių įstaiga, kuri verslininkams padėjo kiekviename gyvenimo etape rinkai pristatyti naujas idėjas. Pasirodo, kad bendras finansavimas yra populiarių verslo idėjų finansavimo būdas.
Argumentai už:
- Išskyrus bendrąjį nuosavybės finansavimą, nėra galimybių ribų, ką galima padidinti.
- Tai yra lengvesnė pinigų kaupimo forma, nes tai leidžia jums surinkti pinigus iš neakredituotų investuotojų be daugybės teisinių problemų, kurios dažnai kyla su šiais investuotojais.
- Bendrasis finansavimas suteikia galimybę geroms idėjoms, kurios nėra patrauklios įprastiems investuotojams, gauti finansavimą iš minios.
Minusai:
- Asmuo, siekiantis panaudoti bendrąjį finansavimą savo verslo idėjai finansuoti, privalo atskleisti verslo informaciją visuomenei, o tai rizikuoja savininku rizikuoti, kad jo projektą nukopijuos konkurentai, turintys geresnį finansavimą.
- Bendrasis finansavimas nėra naudingas visoms verslo idėjoms, ypač toms, kurioms reikia milijonų dolerių.
- Jūs mokėsite mokesčius už uždirbtus pinigus.
- Dotacijos
Dotacija yra finansinės pagalbos priemonė, skirta padėti verslui augti ir plėstis. Mokslo ar tyrimų srities įmonės gali gauti vyriausybės dotacijas. SBA teikia dotacijas per Smulkaus verslo inovacijų tyrimų (SBIR) ir Smulkaus verslo technologijų perdavimo (STTR) programas.
Šių dotacijų gavėjai turi atitikti federalinius mokslinių tyrimų ir plėtros tikslus ir turi didelį komercializavimo potencialą. Dotacijos gali būti patrauklus finansavimo šaltinis, nes jos investuoja kapitalą, kurio nereikia grąžinti į verslą.
Argumentai už:
- Pagrindinis dotacijų pranašumas yra tas, kad, priešingai nei paskolos, jos neturi būti grąžintos.
- Jie taip pat nereikalauja, kad savininkai atsisakytų bet kokio nuosavo verslo.
- Dotacijos laimėjimas padidina stipendiją gaunančio verslo prestižą ir tokiu būdu padeda išpiešti nišą rinkoje.
Minusai:
- Dotacijas sunku gauti, nes jų nėra daug.
- Dotacijos gali būti nemokami pinigai, tačiau jie retai būna be eilių, nes donoras tikisi, kad, siekdami užsitikrinti finansavimą, pasielgsite sutartu būdu.
- Dotacijos paprastai sustabdytos iš anksto nepranešus.
- Prekybininkų grynųjų pinigų avansas
Prekiautojo grynųjų pinigų avansas yra smulkaus verslo paskola, suteikiama įmonėms, kurios naudojasi mokėjimais kortelėmis, ir tada grąžinamos iš tam tikros procentinės įmonės kasdienio įmokos. Išankstiniu prekybos avansu prekybininkas suteikia įmonėms išankstinius grynuosius pinigus ar kapitalą mainais į procentą ar dalį būsimo kredito kortelių pardavimo. Mažų įmonių savininkams, kuriems reikalinga greita prieiga prie kapitalo, kad būtų galima plėsti savo verslą, prekybininkų grynųjų pinigų avansas yra puiki galimybė.
Argumentai už:
- Vienas didžiausių teigiamų prekybininkų grynųjų pinigų avanso faktorių yra grynųjų greitai gavimas, nes jų apdorojimas nereikalauja daug laiko.
- Kadangi viskas atliekama internetu, todėl nereikia ilgai pildyti dokumentų, siųsti fakso, nuskaityti ar siųsti el. Laiškų.
- Grąžinti laikui bėgant gali būti lengviau, nes nėra nustatytos mėnesinės sumos, kurią reikia grąžinti, o grąžinimas grindžiamas procentine pardavimo dalimi.
Minusai:
- Prekyba grynaisiais avansu kartais apima ir didesnes palūkanas.
- Šis skolinimo pramonės segmentas nereglamentuojamas, nes jų grąžinimo terminai yra susieti su būsimais kreditinių kortelių pardavimais
- Bendrovės, siūlančios prekybos paslaugų grynųjų pinigų avansus, dažnai imasi įvairių mokesčių
- Gaukite partnerių
Galite susisiekti su suinteresuotais asmenimis už savo vidinio rato ar net verslo srities ribų ir pritraukti juos į verslą kaip investuotojus ir partnerius. Dirbdami kartu su partneriu turėsite ramybės žinodami, kad dirbate su patyrusiu profesionalu, kuris gali būti daug patrauklesnis kandidatas į bankus ar kitus finansinius subjektus, iš kurių galbūt norėsite pasiskolinti pinigų savo startuoliui.
Argumentai už:
- Jūs turite pasidalyti su jais verslo pradžios išlaidas.
- Bendros atsakomybės ir darbas.
- Bendra verslo rizika ir išlaidos
Minusai:
- Bendrosios bendrijos partneriai yra solidariai ir solidariai atsakingi už gero, ar blogo verslo veiklą.
- Versle sukauptas pelnas turi būti padalytas.
- Jūs visiškai negalite kontroliuoti verslo. Sprendimai yra bendri, o nuomonių skirtumai gali sukelti nesutarimų.
- Skolų finansavimas
Dauguma naujų mažų įmonių yra finansuojamos skolomis, daugiausia bankų paskolomis ar obligacijomis. Skolos finansavimas yra pinigų skolinimasis iš šalies, sutikus, kad sumokėsite pradinę pagrindinę sumą su sutartomis palūkanomis. Žinoma, tai neturi nieko bendro su skolomis.
Argumentai už:
- Tai padeda sukurti kredito istoriją.
- Suma, kurią mokate už palūkanas, yra atskaityta nuo mokesčių, efektyviai sumažinant jūsų grynąjį įsipareigojimą.
- Kai sutinkate su skolinimo finansavimu iš skolinančios institucijos, skolintojas neturi jokios įtakos, kaip jūs tvarkote savo įmonę.
Minusai:
- Skolos finansavimui reikia mokėti palūkanas.
- Norėdami gauti finansavimą, turite turėti pakankamai gerą kredito reitingą.
- Sutikę suteikti paskolos davėjui užstatą, galėtumėte rizikuoti tam tikru verslo turtu. Jūsų taip pat gali būti paprašyta asmeniškai garantuoti paskolą, rizikuodami savo turtu.
- Strateginio subjekto investuotojai
Strateginio subjekto investuotojai yra šalys, kurios investuoja į bendrovės akcijas, norėdamos įgyti verslo akcijų paketą įmonėje. Investuodami į pradedančiųjų įmonių steigimą, šie rinkoje įsitvirtinę operatoriai gali gauti išankstinę pirmenybę perspektyvioms įmonėms.
Strateginius investuotojus traukia verslas, kuris papildo jų pačių verslo tikslus, o tokių investuotojų nauda yra galimybė panaudoti savo verslą tam, kad padėtų augti jūsų verslui, o ypač - suteikti reikiamą finansavimą.
Argumentai už:
- Leidžia pasinaudoti ankstesne jų sėkme
- Paprastai daugiau dėmesio skiriama holistinei verslo sėkmei nei grąžai
- Strateginis investuotojas gali sugebėti paspartinti verslą ir padėti jam tokiu būdu, kad net rizikos kapitalistas negali to padaryti
Minusai:
- Gali priversti dramatiškus verslo pokyčius patenkinti santykius
- Gali apriboti tai, su kuo jūs galite susidurti (pvz., Konkurentai)
- Visada trūksta pasitikėjimo, ypač jei bendraujama su konkurentu
- Nuosavo kapitalo finansavimas
Nuosavo kapitalo finansavimas iš esmės yra nuosavybės dalies atsisakymas versle mainais į kapitalą verslui valdyti. Pvz., Jei turite naują verslo idėją, bet neturite pinigų investuoti, ir nepakankama kredito istorija norint gauti komercinę paskolą, galite užmegzti partnerystę su kuo nors, kas turi pinigų investuoti.
Asmuo, kuris investuoja kapitalą verslui pradėti arba verslui išlaikyti, užims nuosavybės ar nuosavybės poziciją jūsų versle. Tam tikra prasme akcijų investuotojas tampa jūsų verslo partneriu.
Argumentai už:
- Nereikia grąžinti paskolos.
- Akcijų partneriai gali išplėsti jūsų verslo tinklą.
- Nereikia būti vertu kredito.
Minusai:
- Akcijų investuotojui turite perleisti tam tikrą savo verslo kontrolę.
- Jūs turėtumėte pasidalyti iš verslo sukauptą pelną ir, atsižvelgiant į procentą, pasidalijimas gali būti ne visai teisingas jūsų atžvilgiu.
- Ateities konflikto galimybė.
- Asmeninės investicijos
Dažniausias mažų įmonių finansavimo būdas yra asmeninės smulkaus verslo savininko investicijos. Kitaip tariant, smulkaus verslo savininkas smulkaus verslo finansavimui naudoja savo asmenines santaupas ar asmeninį turtą.
Nors ši galimybė yra labiausiai paplitusi, ji daugeliu aspektų taip pat yra mažiausiai pageidautina finansavimo galimybė, nes ji kelia didžiausią riziką smulkaus verslo savininkui. Smulkiojo verslo savininkai turi nustatyti savo asmeninę finansinę gerovę.
Argumentai už:
- Būsite motyvuoti geriau valdyti savo verslą nebūdami neatsargūs.
- Tai yra lengvesnis ir ekonomiškiausias būdas pasirūpinti savo finansavimu.
- Savo verslo finansavimas suteikia daug didesnę kontrolę nei kitos finansavimo galimybės.
Minusai:
- Asmeninių skolų ir bankroto rizika
- Verslą turėtumėte vykdyti savarankiškai, be pašalinės pagalbos, kurią gali gauti rizikos kapitalo specialistai ir kiti verslo rėmėjai
- Jei naudosite pinigus iš savo verslo, kad galėtumėte finansuoti savo verslą, jūsų šeima ir asmeninis gyvenimas gali būti įtemptas
- SBA 7 (a) paskolos
Tai yra pagrindinė ir populiariausia SBA paskolų programa. SBA 7 (a) paskolos yra teikiamos įmonėms, kurios atitinka SBA dydžio standartus, dirba pelningai JAV ir turi nuosavo kapitalo, kurį gali investuoti. Prieš kreipdamiesi, įmonės turi bandyti užsitikrinti finansavimą kitur, įskaitant asmeninio finansinio turto naudojimą.
Yra specializuotos 7 (a) programos galimybės eksportuojančioms įmonėms, toms, kurių bendruomenėse trūksta lėšų, toms, kurios turi karinius ryšius (pvz., Veteranų verslo savininkai arba įmonės, priklausančios aktyvaus tarnybos nario sutuoktiniui), ir toms, kurios turi ciklinį ar sezoninį verslą. reikia pagalbos tenkinant trumpalaikius finansinius poreikius.
Argumentai už:
- SBA paskolų programos išlieka vienu geriausių kapitalo šaltinių atidarant pradinį franšizės skyrių arba įsigyjant esamą perpardavimo skyrių.
- SBA paskolos sudaromos be jokių vienkartinių mokėjimų.
- SBA paskolos yra tinkamos verslui, kuriam reikalingi dideli grynieji pinigai, net iki 1, 5 mln. USD.
Minusai:
- SBA paskoloms gali reikėti daugiau dokumentų, nes jas tiesiogiai finansuoja skolintojai ir remia JAV vyriausybė.
- Visoms SBA paskoloms reikalingos savininkų asmeninės garantijos, kurių verslo subjektas turi ne mažiau kaip 20 procentų.
- SBA nustatė dydžio standartines gaires konkrečioms verslo rūšims, kurios galėtų gauti SBA paskolas.
- CDC / 504 paskolos
SBA paskolos CDC / 504 yra specialiai skirtos ilgalaikiam ilgalaikiam turtui, tokiam kaip žemė, pastatai ir mašinos, įsigyti. Be to, šias vyriausybines smulkaus verslo paskolas galite naudoti statydami naujus įrenginius ar atnaujindami esamus. Jūs negalite naudoti CDC / 504 paskolų apyvartiniam kapitalui ar senų skolų refinansavimui. CDC / 504 paskolos yra ilgalaikės, todėl joms suteikiama bet kokia garantija nuo 10 iki 20 metų.
Maksimali paskolos suma priklauso nuo numatomos lėšų paskirties. Sumos taip pat priklauso nuo to, ar jos padeda kurti darbo vietas, ar neremia viešosios politikos tikslų, tokių kaip energijos mažinimas, mažumų verslo plėtra ar verslo rajono atgaivinimas. Apskritai šios vyriausybės verslo paskolos neviršija 5 mln. USD.
Argumentai už:
- SBA paskolų programos išlieka vienu geriausių kapitalo šaltinių atidarant pradinį franšizės skyrių arba įsigyjant esamą perpardavimo skyrių
- SBA paskolos sudaromos be jokių vienkartinių mokėjimų.
- SBA paskolos yra tinkamos verslo įmonėms, kurioms reikia daug pinigų.
Minusai:
- SBA CDC / 504 paskolos bus naudojamos tik konkretiems tikslams.
- Visoms SBA paskoloms reikalingos savininkų asmeninės garantijos, kurių verslo subjektas turi ne mažiau kaip 20 procentų.
- SBA nustatė dydžio standartines gaires konkrečioms verslo rūšims, kurios galėtų gauti SBA paskolas.
- Profesinės paskolos
Profesinės paskolos yra asmeninės paskolos specialistams, tokiems kaip buhalteriai, stomatologai, žurnalistai, inžinieriai, advokatai, inspektoriai, architektai, vadybos konsultantai ir kt., Kurie turi tinkamus įgūdžius ir yra kvalifikuoti praktikuoti savo verslą.
Profesinės paskolos gali būti naudojamos atsižvelgiant į reikalavimus, susijusius su jų verslu, pavyzdžiui, įrangos įsigijimas, statyba, verslo patalpų atnaujinimas, apyvartinis kapitalas ir kt. Šios paskolos yra skirtos padėti savarankiškai dirbančiam profesionalui plėsti ar pagerinti savo verslą ir įveikti likvidumo krizę perkant įrangą ar investuojant į savo verslą.
Argumentai už:
- Patrauklios palūkanų normos ir grąžinimo laikotarpiai.
- Paprastas ir paprastas taikymo procesas.
- Paprastai už profesines paskolas nėra numatyta išankstinio mokėjimo bauda.
Minusai:
- Paprastai surinktai įrangai, pavyzdžiui, kompiuteriams, netaikomas finansavimas.
- Griežti kvalifikacijos kriterijai.
- Finansavimas gali būti nepakankamas verslui vykdyti
- Gautinas faktoringas
Gautinų sumų faktoringas yra turtu pagrįsto finansavimo forma ir tai yra komercinio verslo gautinų sumų pardavimo procesas, kad sąskaitos būtų nedelsiant išmokėtos grynaisiais pinigais prieš jų faktinę mokėjimo dieną. AR faktoringas skiriasi nuo skolinimosi tuo, kad gautinos sumos yra faktiškai parduodamos, o ne tik siūlomos kaip užstatas. Grynasis rezultatas yra tas, kad jūsų įmonė gali konvertuoti gautinas sumas į neatidėliotinus grynųjų pinigų srautus, kad jums nereikėtų laukti dienų pabaigos, kol klientai turės sumokėti.
Argumentai už:
- Gautinų sumų finansavimas užtikrina greitą grynųjų pinigų gavimą, nes dažnai grynuosius galite gauti per 5–10 dienų, o kartais net greičiau, per 1–2 dienas.
- Gautinų sumų finansavimas gali jums sutaupyti laiko ir pastangų, kurias priešingu atveju būtų galima išleisti renkant pinigus iš klientų.
- Verslo faktoringo paskola yra neužtikrinta finansavimo rūšis, todėl jai nereikia užstato iš jūsų asmeninio ar verslo turto.
Minusai:
- Nors gautinų sumų finansavimas neturi įtakos jūsų verslo nuosavybei, gali tekti atsisakyti tam tikros tam tikrų verslo procesų kontrolės
- Faktoringo įmonės paprastai laiko nuo vieno iki keturių procentų gautinos sumos kaip atlyginimą. Be to, jie ima palūkanas už grynuosius pinigus, sumokėtus verslo savininkui.
- Kai kurios gautinų sumų finansavimo sutartys gali būti gana ilgos - kai kuriais atvejais iki dvejų ar trejų metų, ir tai ne visada yra naudinga verslui.
- Verslo įsigijimo paskola
Verslo įsigijimo paskola naudojama naujo įsigijimo, refinansavimo ar franšizės pirkimo finansavimui. Verslo įsigijimo paskola suteikia galimybę nusipirkti jau veikiančią įmonę, atidaryti naują įsteigtos įmonės franšizės vietą arba nusipirkti partnerį versle, kuris jums jau priklauso.
Argumentai už:
- Verslo įsigijimo paskolos yra palyginti žemos.
- Gali būti SBA finansavimas.
- Tai gali būti lengviau nei užsitikrinti pradinį finansavimą.
Minusai:
- Ilgas paraiškų teikimo procesas
- Kartais reikalaujama užstato
- Pradinė įmoka (iki 50%) kartais reikalinga
- Kredito linija - LOC
Kredito linija, sutrumpintai vadinama LOC, yra susitarimas tarp finansų įstaigos, paprastai banko, ir kliento, nustatantis maksimalų paskolos likutį, kurį skolintojas leidžia skolininkui pasiekti ar išlaikyti. Skolininkas bet kuriuo metu gali naudotis lėšomis iš kredito linijos, jei neviršija didžiausios sutartyje nustatytos sumos ir tol, kol atitinka visus kitus finansų įstaigos nustatytus reikalavimus, pavyzdžiui, laiku atlikti minimalius mokėjimus. Tada šis kreditas gali būti panaudotas verslui finansuoti.
Argumentai už:
- Pagrindinis kredito linijos pranašumas yra integruotas lankstumas.
- Mažos įmonės turi susikurti kredito istoriją, kad gautų būsimas kredito sąskaitas ir paskolas. Naudodamiesi kredito linija leidžia susidaryti teigiamą verslo kredito istoriją, kai naudojate šią liniją ir laiku atliekate mokėjimus.
- Vienas geriausių derybų dėl kredito aspektų yra santykiai, kuriuos užmezgate su skolintoju. Laikui bėgant tai gali padėti, kai jums reikia papildomo finansavimo kitiems projektams.
Minusai:
- Kredito linijos nustatymo ir išlaikymo išlaidos yra vienas iš kredito linijos verslo trūkumų. Norint gauti liniją, reikia mokėti išankstinius mokesčius, o verslas turi mokėti palūkanas už pinigus, kuriuos naudoja iš kredito linijos.
- Kredito linija paprastai turi pinigų srautų problemų.
- Verslo kredito linija taip pat gali kelti pavojų jūsų mažam verslui, ir net jei jūsų verslas žlunga, kredito linija turi būti grąžinta, nes tai yra verslo įsipareigojimas.
- Įrangos finansavimas
Įrangos finansavimo paskola yra kreditas, suteikiamas įmonėms įrankių įsigijimui. Paprastai tai apima išperkamąją nuomą, SBA ir kitas vyriausybės paskolas. Kai jūsų verslui reikalinga įranga, tačiau jūs neturite pinigų, kad galėtumėte ją nusipirkti tiesiogiai, turite dvi galimybes: nuomą ar finansavimą. Pasibaigus pirminiam susitarimui, turėsite galimybę atnaujinti ar nutraukti nuomos sutartį arba nusipirkti įrangą už tikrąją rinkos vertę.
Argumentai už:
- Turėdami paskolą įrangai, skolintojams ne tiek rūpi jūsų kredito balas ir finansinė istorija, nes jūsų perkama įranga bus naudojama jūsų paskolai užtikrinti. Iš esmės tai reikalauja mažiau dokumentų.
- Įrangos finansavimo paskolos paėmimas yra būdas padėti įmonėms įsigyti reikalingą įrangą nemokant kai kurių išankstinių pirkimo išlaidų.
- Įrangos finansavimas smulkaus verslo savininkams dažnai yra visiškai atskaitomas nuo mokesčių.
Minusai:
- Įrangos finansavimui gali reikėti didelių įmokų.
- Tam reikia gerų kredito sąlygų.
- Finansuojama įranga gali pasenti, tačiau pasibaigus mokėjimo terminui jūs įstrigote.
- Pirkimo užsakymo finansavimas
Pirkimo užsakymų finansavimas yra viena iš smulkaus verslo finansavimo galimybių, kuri pašalina mažų įmonių grynųjų pinigų srautų spragas, suteikdama finansavimą konkretiems vieninteliams (ar keliems) pardavėjų užsakymams. Pirkimo užsakymo finansavimas veikia taip, kad finansavimo įmonė sumoka pardavėjui už jūsų užsakymą, jūs gaunate prekes, o vėliau sumokite finansavimo įmonei vėliau.
Priklausomai nuo konkrečios pirkimo užsakymą finansuojančios įmonės ir jūsų verslo kvalifikacijos, jie gali sumokėti už visą užsakymo dalį arba visą.
Šis finansavimo būdas mažosioms įmonėms ypač tinka įmonėms, kurios galvoja apie konkrečius pirkimus. Užsakymai gali būti nuo pakartotinių operacijų (pvz., Mėnesinių B2B paslaugų mokesčių) iki sezoninių grynųjų pinigų srautų spragų ar naujų projektų, siekiant pagreitinti verslo augimą. Iš visų smulkaus verslo finansavimo variantų, tai yra puikus pasirinkimas naujoms įmonėms, kurios dar neturėjo galimybės susikurti savo kredito.
Argumentai už:
- Pirkimo užsakymo finansavimas yra ekonomiškai efektyvi paslauga, nes pirkimo užsakymo finansavimas yra pigesnis nei kreditinių kortelių naudojimas norint atlikti banko mokėjimus.
- Nereikia mokėti dalimis, nes tai nėra paskola.
- Šis finansavimas yra patogus ir paprastai suteikiamas per trumpą laiką, paprastai per 24 valandas.
Minusai:
- Faktoringo mokestis imamas iš anksto.
- Klientai tiesiogiai su jumis nebendrauja, nes faktoringo įmonės imasi mokėjimo jūsų vardu.
- Pirkimo užsakymų finansavimas negali kompensuoti ilgalaikio sutarčių finansavimo, nes jie skirti patenkinti trumpalaikius kapitalo poreikius.
- Trumpalaikės paskolos
Trumpalaikės paskolos yra puikus būdas greitai gauti grynųjų ir dažniausiai jos greitai atsipirko. Trumpalaikės paskolos sąlygos paprastai būna nuo 3 iki 18 mėnesių, tai reiškia, kad skolos nėra labai ilgos jūsų knygose. Trumpalaikės paskolos yra viena unikaliausių smulkaus verslo finansavimo galimybių, nes paskolą grąžinate kiekvieną dieną arba mėnesį. Kreditoriai kiekvieną darbo dieną automatiškai nurašys pinigus iš jūsų banko sąskaitos. Trumpalaikėms paskoloms reikia mažai dokumentų (dažniausiai tai yra tik 3 mėnesių banko ataskaitos), o lėšas galite gauti dienomis.
Argumentai už:
- Trumpalaikiams skolintojams tinkamumo reikalavimai paprastai yra lengvesni nei įprastiems bankams ar SBA paskoloms.
- Greito mokėjimo planai ne ilgesni kaip 18 mėnesių.
- Įmonės, turinčios neatidėliotinų kapitalo poreikių, paprastai gali gauti trumpalaikes paskolas per kelias valandas ar dienas.
Minusai:
- Tai turi didelę ciklo riziką.
- Trumpalaikė paskola beveik visada yra didesnė už ilgalaikę paskolą.
- Organizacijos, išduodančios tokio tipo paskolas, yra linkusios imti per didelius mokesčius.
- Konkursai
Konkursai yra renginiai, sukurti verslininkams, turintiems naujų verslo idėjų, kuriems reikalingas pradinis finansavimas. Reikalaujate pateikti savo idėją ir ji bus panaši į kitų verslininkų idėjas. Jei jūsų verslo idėja suteikia didesnę perspektyvumo galimybę, tuomet jūs laimite konkursą ir automatiškai gaunate finansavimą savo verslui.
Argumentai už:
- Daugelyje konkursų skiriami prizai, investicinis kapitalas ar prizai natūra.
- Daugelis konkursų siūlo mentorius, kurie pataria ir gali atverti duris pinigams, klientams, pardavėjams ir talentams.
- Garbė laimėti konkursą padidina jūsų verslo kvalifikaciją ir atskleidžia žiniasklaidą bei kitus konkurentų įtakos ratus.
Minusai:
- Dalyvavimas konkurse reikalauja daug laiko ir pastangų.
- Sėkmė konkurse niekada negarantuojama.
- Jūs rizikuojate pavogti savo idėjas paviešindami jas visuomenei.
- Bendruomenės plėtros finansavimo institucijos (CDFI)
Šios institucijos skolina pinigus mažoms įmonėms, tokioms kaip moterys, ir mažumų valdomoms įmonėms, kurias komerciniai bankai laiko rizikinga. CDFI remia savo skolininkus mokymais ir technine pagalba, kad užtikrintų jų sėkmę, todėl šie alternatyvūs skolintojai tampa seniai sukurta socialinių investicijų galimybe. Kai kurie CDFI padės (per) sukurti jūsų kredito rezultatą. Per „Tory Burch“ fondą ir Aukštutinio Manhatano verslo paskolų programą smulkaus verslo savininkams gali būti suteiktos lengvatinės paskolos.
Argumentai už:
- Vietos ekonomikos rėmimas kuriant darbo vietas ir didinant ekonomikos plėtrą.
- Techninės pagalbos ir konsultacijų mažumoms teikimas.
- Didesnė skolinimo rizikos tolerancija.
Minusai:
- Siūlykite ribotą kapitalą.
- Pateikia nerealius grąžinimo grafikus.
- Jie priklauso nuo perdirbtų skolų.
- Sunkių pinigų paskolos
Sunkūs pinigai yra būdas skolintis nenaudojant tradicinių hipotekos kreditorių. Paskolas teikia fiziniai asmenys arba investuotojai, kurie skolina pinigus daugiausia pagal turtą, kurį naudojate kaip užstatą.
Paskolos kietiems pinigams yra tinkamos skolininkams, kuriems greitai reikia pinigų, kurie gali neatitikti tradicinio finansavimo ir gali grąžinti paskolą su nekilnojamuoju turtu. Sunkių paskolų paskolos gali padėti nekilnojamojo turto investuotojams įsigyti gyvenamąjį ar komercinį nekilnojamąjį turtą.
Jie taip pat gali būti naudojami apyvartiniam kapitalui versle gauti, panaudojant asmeninį ar komercinį nekilnojamąjį turtą kaip paskolos užstatą. Paskolos dideliais pinigais paprastai būna trumpo grąžinimo laikotarpio ir gali būti gana brangios paskolos.
Argumentai už:
- Kietųjų pinigų paskolos gali būti uždarytos greičiau nei tradicinės paskolos.
- Sunkių pinigų sutartys taip pat gali būti lankstesnės nei tradicinės paskolų sutartys.
- Jis turi daugiau užstato variantų.
Minusai:
- Kietos paskolos yra brangios
- Daugybė kietų pinigų paskolų yra prieinamos tik kaip trumpalaikės finansavimo priemonės
- Didesnės palūkanos ir rinkliavos turi būti sumokėtos iš anksto
- Tarpusavio skolinimas
Bendradarbiavimas, dar vadinamas asmeninių paskolų, P2P arba socialiniu skolinimu, anonimiškai suderina paskolos gavėjus ir skolintojus per internetinę platformą, naudodamas sudėtingus kompiuterinius algoritmus. Bendradarbiavimas gali būti atsakymas į įvairias situacijas, kai, norint pradėti savo verslą, reikia susitaupyti pinigų, ypač grynųjų.
Argumentai už:
- Paprastas, greitas paraiškų teikimo procesas internetu.
- Kredito balai neturi įtakos tikrinant jūsų palūkanų normą.
- Mažesnės palūkanų normos, palyginti su kai kuriomis kreditinėmis kortelėmis ir tradicinėmis finansų įstaigomis.
Minusai:
- Jūs ne visada galite pasiskolinti savo kelią iš skolų.
- Jei turite mažiau nei gerą kreditą, įstrigsite su didele palūkanų norma.
- Lyginamosios paskolos nėra apdraustos, kaip ir daugelis kitų investicijų.
- Kredito unijos
Kredito unijos yra ne pelno siekiančios finansų įstaigos, kurios daro daugiausia to, ką daro bankai, ir paprastai tai yra mažos vietinės įstaigos, aptarnaujančios konkrečius vietos gyventojus. Daugelis kredito unijų išduoda smulkaus verslo paskolas ir patvirtina prašymus dvigubai didesniems nei didieji bankai tarifai. Kainos yra konkurencingos ir kartais mažesnės, nes kredito unijos yra ne pelno siekiančios organizacijos, turinčios mažiau pridėtinių išlaidų.
Jei norite gauti šias paskolas, turite būti nariu, nors reikalavimai dažnai yra tokie pat paprasti, kaip ir gyvenant konkrečioje srityje.
Argumentai už:
- Kredito unijos yra lankstesnės nei bankai vertindamos paskolų gavėjus.
- Jie dažnai turi geresnes palūkanų normas ir mažesnius mokesčius nei įprasti bankai, teikiantys pelną.
- Kredito unijos priklauso nariams, todėl jos neturi akcininkų, kuriems būtų atskaitingos.
Minusai:
- Kredito unija gali naudotis tik tam tikros grupės nariai.
- Kredito unijos nėra tobulos kiekvienam.
- Palūkanų normos skiriasi ir kartais gali būti aukštos.
- Finansiniai svertai
Finansu su svertu reiškia sunkesnę nei įprasta skolų sumą. Paprastai tai yra kitokia forma nei banko paskola ar kredito linija. Tai dar viena verslo finansavimo galimybė, tinkanti mažoms įmonėms.
Argumentai už:
- Tai yra tam tikras finansavimo būdas, kuris geriausiai naudojamas laikiniems poreikiams ir ypatingoms situacijoms.
- Jis skirtas padėti mažoms įmonėms.
- Idealiai tinka įsigijimui ir verslo išpirkimui.
Minusai:
- Tai rizikinga ir sudėtinga finansavimo forma, todėl geriausia ja naudotis.
- Didesnė rizika.
- Tai gali pasirodyti labai brangu.
- Naudokite savo atlyginimą
Įmonių sektoriuje dirba nemažai žmonių, kurie veiksmingai vadovauja šoniniam verslui ir dirba. Jei dirbate kitoje įmonėje ir gaunate gražų atlyginimą, finansuokite savo startą iš savo mėnesinio ar savaitinio atlyginimo, atsižvelgiant į atvejį. Šis verslo finansavimas suteikia daugiau pranašumų nei turi trūkumų.
Argumentai už:
- Būsite motyvuoti vykdyti geresnį ir pelningesnį verslą.
- Jūs visiškai kontroliuojate savo verslą.
- Turite daug ramybės, nes neketinate grąžinti paskolos.
Minusai:
- Asmeninių skolų ir bankroto rizika yra didelė.
- Jūsų asmeninio kapitalo gali nepakakti.
- Jūs rizikuojate vykdyti vykdydami labai siaurą biudžetą.
- Honorarų finansavimas
Honorarų finansavimas yra nauja finansavimo galimybė, kuri visiškai skiriasi nuo nuosavybės ir skolų finansavimo. Pagal autorinio atlyginimo finansavimo susitarimą verslas gauna tam tikrą pinigų sumą iš investuotojo ar investuotojų grupės.
Jei kreipsitės dėl honorarų finansavimo, tada gausite avansą iš investuotojo / investuotojų grupės, kad galėtumėte pradėti / gaminti savo verslo prekes. Mainais žmonės, kurie investuoja į jūsų verslą, gaus konkretų procentą jūsų būsimų pajamų.
Geroji šios alternatyvos pusė yra ta, kad neprarasite nuosavo verslo. Viskas, ko jums reikės, yra pasidalyti savo būsimą pelną su investuotojais.
Argumentai už:
- „Royalty free“ finansavimas verslininkams suteikia galimybę gauti kapitalo, neatsisakant reikšmingos nuosavybės padėties įmonėje išorės investuotojams.
- Autorinių atlyginimų finansavimo tvarkai netaikomi valstybiniai ir federaliniai vertybinių popierių įstatymai.
- Atlyginimo finansavimas suteikia patogesnes grąžinimo sąlygas ir ne tokias baudas už įsipareigojimų nevykdymą.
Minusai:
- Honorarų finansavimas gali būti netinkamas pasirinkimas įmonėms, kurių pelno maržos yra labai mažos.
- Verslo įmonės turi sumokėti procentą nuo savo pardavimų kaip honorarą.
- Gali nesugebėti suteikti tam tikro finansavimo.
- Išankstinis jūsų prekių pardavimas
Jei manote, kad esate tam tikrų prekių gamybos ekspertas ir turite gerą šlovę rinkoje, tada iš anksto parduokite savo prekes pirkėjams. Šia technika gausite išankstinį mokėjimą iš pirkėjų ir sutartas prekes turėsite pristatyti per tam tikrą dieną. Tai yra geras būdas išlaikyti jūsų verslo likvidumą tol, kol pradėsite užsidirbti pinigų.
Argumentai už:
- Jūs turėsite visišką nuosavybės teisę į savo verslą.
- Kadangi tai nėra paskola, jūs neturite kaupti jokių palūkanų.
- Tai yra mažiau užduočių teikiantis būdas finansuoti jūsų verslą.
Minusai:
- Gali būti sunku parduoti pirkėjams neegzistuojančius produktus
- Ryšiai su klientais gali būti nepatogūs, jei yra nutylėjimas. Jūsų verslas gali būti iškeltas į teismą.
- Šis metodas gali nesuteikti tinkamo verslo finansavimo
- Inkubaciniai centrai
Šiais laikais inkubacijos centrai vaidina pagrindinį vaidmenį didinant verslumą. Jie ne tik inkubuoja naujas paleidimo idėjas, bet ir padeda savininkams pradėti ir plėsti savo verslą. Inkubacinius centrus valdo patyrę verslininkai, kurie investuoja į jūsų idėją, suteikia erdvės dirbti kartu su infrastruktūra, teikia patarimus, kurie padėtų jums pasisekti, ir supažindina jus su potencialiais investuotojais.
Argumentai už:
- Inkubatoriai teikia pradinį finansavimą verslininkams; suteikti biuro patalpas ir infrastruktūrą.
- Jie teikia rekomendacijas įmonėms, kurios naudojasi žmonėmis, kuriems anksčiau pavyko, ir palaiko ryšius su investuotojais.
- Dirbant su tinkamais inkubatoriais verslininkams, kaip didžiojo brolio veikėjui, suteikiama daug patikimumo.
Minusai:
- Ne visi inkubatoriai yra sukurti vienodai. Įrengti inkubatorių yra nesunku kiekvienam, tačiau ne daug kas gali suteikti pridėtinės vertės verslininkams.
- Kai kurie iš verslininkų perima daug lėšų.
- Ne visos įmonės gali gauti inkubatoriaus finansavimą
- Tiekėjo kreditas
Daugelis tiekėjų yra sukūrę kredito programas, kai teikia prekes kreditu; jūs mokate už juos su palūkanomis per nurodytą laikotarpį. Tai greitas būdas gauti trumpalaikį kreditą už savo operacijas. Naudokitės tuo, kai galite, tačiau įsitikinkite, kad kreditas yra jums vertingesnis, nei nuolaida mokėti iškart.
Argumentai už:
- Galite gauti prekių ar paslaugų, bet nemokėti už jas iki nurodytos vėlesnės datos.
- Verslo kredito gavimas padeda žymiai pagerinti jūsų pinigų srautus.
- Tai sumažina trumpalaikių paskolų poreikį.
Minusai:
- Ne visi tiekėjai suteikia kreditą.
- Tiekėjai gali imti didesnį mokestį, jei pasiimsite produktą su pavėluotu mokėjimu (arba suteiksite nuolaidą, kad galėtumėte nedelsdami sumokėti).
- Daugelis kompanijų tiekėjų kreditus siūlo tik įsisteigusioms įmonėms.
- Klientų skolintojai
Šiek tiek daugiau nei prieš dešimtmetį kai kurie ūkininkai savo veiklai finansuoti pradėjo naudoti bendruomenės remiamas žemės ūkio paskolas arba CSA. Klientai prieš sodinimo sezoną sumokėtų grynaisiais, o atėjus derliui derlių gautų su nuolaida.
Netrukus šis modelis išplito mažmeninėje prekyboje, vietinėms maisto rinkoms pasiskolinus iš pirkėjų. Pavyzdžiui, mainais už grynuosius pinigus specializuoto maisto prekių parduotuvėje Bostone klientai visus metus gavo nustatytą nuolaidą maisto prekėms. Tai ne tik turėjo prasmę finansiškai, bet ir padėjo išlaikyti vietos verslą, kuris, klientų nuomone, buvo svarbus bendruomenei.
Argumentai už:
- Tai yra protingas sprendimas finansiniam trūkumui pašalinti.
- Kadangi tai nėra paskola, jūs neprivalote mokėti jokių palūkanų.
- Tai padeda klientams geriau susisiekti su vietos įmonėmis.
Minusai:
- Tai nėra perspektyvus kiekvieno verslo finansavimo būdas.
- Kad šis metodas veiktų, verslininkas turi turėti tvirtą ryšį su savo bendruomene.
- Norint, kad šis metodas veiktų, reiktų daug išminties reikalaujančios rinkodaros.
- Įsibėgėja jūsų verslo plėtra
Įkrovos įkėlimas yra verslo pradėjimas neturint pinigų - ar bent jau labai mažai pinigų. Čia jūs turite sugrįžti į verslą iš klientų uždirbtus pinigus. Verslas, į kurį įleidžiama anksčiau, vengia investuoti, išskyrus tuos atvejus, kai tai yra absoliučiai būtina, ir dirba pagal savo galimybes, ieškodami išradingų būdų, kaip susitvarkyti su mažiau. Svarbu atkreipti dėmesį į tai, kad dauguma verslų, išleistų iš darbo, ilgainiui tampa pelningi, nors tai reikalauja daug darbo.
Argumentai už:
- Jei galite sukurti savo produktą ir gauti daugiau pajamų, galėsite geriau valdyti savo verslą.
- Jūs galite anksti kūrybingai valdyti savo verslą, prieš tai įsitraukdami į kitus.
- Batų raištis neleidžia ekstravagancijos, todėl esate linkęs būti atsargesnis.
Minusai:
- Kai pradedate verslą, sunku agresyviai vystyti verslą, todėl augimo tempas yra lėtas.
- Jei investuosite visus savo išteklius į verslą ir verslas žlugs, jūs turėsite prisiimti visą riziką.
- Jums neleidžiama gauti paramos iš rizikos kapitalistų ir kitų rėmėjų.
- Pirkimo užsakymo finansavimas
Dažniausia mastelio problema, su kuria susiduria pradedantieji, yra nesugebėjimas priimti didelio naujo užsakymo, nes jie neturi grynųjų pinigų produktui sukurti ir pristatyti. Pirkimo užsakymą finansuojančios įmonės dažnai perves reikalingas lėšas tiesiai tiekėjui, leisdamos įvykdyti sandorį ir gauti pelno į startuolį.
Kaip verslo savininkas, galite pasirinkti pirkimo užsakymo finansavimą, jei manote, kad banko finansavimas jums neatrodo perspektyvus pasirinkimas. Šie paslaugų teikėjai sutinka paskolinti jums pinigų, atsižvelgiant į pirkimo užsakymų, kuriuos juos parduodate, vertę.
Argumentai už:
- Kaip verslo savininkas, jūs turite perduoti didelę savo rizikos dalį pasirinktai faktoringo įmonei.
- Pirkimo užsakymo finansavimas yra pigesnis nei kreditinių kortelių naudojimas norint atlikti banko mokėjimus.
- Paslauga paprastai yra labai patogi ir jūs lengvai gaunate grynuosius pinigus. Iš tikrųjų grynuosius pinigus galite gauti per 24 valandas.
Minusai:
- Kai naudositės šia galimybe, bendros sumos negaunate, nes dalis to, ko reikalaujate, paprastai neišskaitoma ir sumokama vėliau.
- Faktoringo mokestis imamas iš anksto.
- Ši finansinė priemonė yra gera tik trumpalaikiam finansavimui.
- Visas gyvybės draudimas
Galite pasiskolinti savo gyvybės draudimo polisą, kad galėtumėte finansuoti savo verslą, tačiau būkite atsargūs - nevykdykite įsipareigojimų neįvykdymo, nutraukite savo politiką ar net nemirkite. Gyvybės draudimo paskolą gauti greitai ir lengvai. Kadangi skolinatės iš savo turto, nėra patvirtinimo proceso, kredito patikrinimo ar pajamų patvirtinimo. Politikos paskoloms paprastai taikoma daug mažesnė palūkanų norma nei banko paskoloms, joms nereikia didelių mokesčių ir uždarymo išlaidų. Daugeliu atvejų jie taip pat neapmokestinami.
Argumentai už:
- Tai paprasta ir gana greita.
- Iš daugumos savitarpio draudimo bendrovių galite pasiskolinti apie 95% visos jūsų gyvenimo vertės pinigų sumos.
- Kai skolinatės pagal savo draudimo polisą, galite sudaryti savo grąžinimo grafiką.
Minusai:
- Jei turėtumėte mirti prieš grąžindami savo paskolą, paskolos likutis ir sukauptos palūkanos išimami iš jūsų pašalpos gavėjams mokamos mirties išmokos.
- Kai paskola nesumokama, sukauptos palūkanos pridedamos prie pagrindinio paskolos likučio.
- Neįvykdyti paskolų likučiai gali sukelti mokesčių veiksmus.
- Perbraukite savo sąskaitą
Apsauga nuo overdrafto padeda vartotojams laikinai padengti pirkinius, kai sąskaita nėra pakankamai finansuojama. Apsauga nuo overdrafto gali būti siūloma kaip kredito linija, arba vartotojai gali susieti kelias sąskaitas kaip atsarginius mokėjimo šaltinius. Gera apsauga nuo overdrafto yra ta, kad jei jūsų sąskaitoje nėra pakankamai pinigų, čekis bus išvalytas. Šis finansavimas yra geras, kad padėtų įmonėms greitai.
Argumentai už:
- Tai lengva pasiekti.
- Ši paslauga sumokės čekį arba leis įvykdyti operaciją, net jei sąskaitoje neturite pakankamai pinigų.
- Galite gauti grynųjų pinigų, kurie jums reikalingi kritinėmis situacijomis jūsų versle.
Minusai:
- Šios paslaugos teikiamos su dideliais mokesčiais, kurie padidina skolas.
- Tai yra tik ribota suma, nes iš čia negalite gauti tinkamo finansavimo savo verslui.
- Tai skatina per daug išleisti.
- Likviduojamas turtas
Kartkartėmis susikaupiame daug brangių daiktų. Jei norite pradėti savo verslą ir jums reikia lėšų, galite surinkti lėšų visoms brangioms ir vertingoms prekėms. Tokie dalykai kaip naujausias „iPhone“ modelis, vaizdo žaidimai, televizija ir tt Tai iš tikrųjų turėtų būti jūsų pirmasis įplaukimo uostas, jei ketinate pradėti mažą verslą.
Argumentai už:
- Jūs galite finansuoti savo verslą tik be išorės pagalbos.
- Tai padeda jums pradėti savo verslą, esant neblogai skoloms.
- Jūs turite valdyti savo verslą taip, kaip norite.
Minusai:
- Jums gali tekti pradėti verslą, nes galbūt nesurinksite pakankamai lėšų.
- Dėl finansinių suvaržymų galbūt neturėsite galimybių plėstis.
- Jūs prarasite vertingų patarimų, kuriuos gali gauti iš profesionalių partnerių.
- Pasinaudokite finansų specialistais per Verifico.com
„Verifico“ yra viena bendro pobūdžio internetinė rinka, kurioje galite ieškoti ir susisiekti su finansų specialistais, kurie padeda naršyti finansinę situaciją ir užtikrinti jūsų vardu banko finansavimą.
Argumentai už:
- „Verifico“ šešių etapų tikrinimo procesas pašalina galimybę susidurti su nesąžiningu konsultantu.
- Platforma supaprastina finansavimo procesą, kuris suteikia galimybę gauti finansavimą niekada nekeliant kojos banke ar neišėjus iš biuro.
- Finansų specialistai naudojasi savo žiniomis ir patirtimi norėdami išdėstyti jūsų įmonę tokiu būdu, kuris yra patraukliausias skolintojui.
Minusai:
- Gavę finansavimą, turite sumokėti nedidelį procentą finansų specialistui už jo / jos paslaugą.
- Jūs nebendraujate su skolinančia institucija.
- Kartais interesai gali būti dideli
- Susilieti su kitu verslu
Jei viskas nepavyksta dėl jūsų pasiūlymo įsigyti reikalingą kapitalą jūsų verslui vykdyti, galite pasirinkti leisti savo verslą įsigyti kitam, žinoma, už kainą. Verslo sujungimas su kitu yra protingas sprendimas, kuris gali padėti sutelkti kapitalą verslui valdyti.
Argumentai už:
- Smulkusis verslas turi naudos iš susijungimų, nes tai yra geriausia verslo augimo strategija.
- Jei įvyks atvirkštinis susijungimas, verslas turės naudos.
- Jei tai padaryta teisingai, įmonių sujungimas yra teisiškai paprastas ir jums nieko nekainuos, palyginti su vienkartiniu įsigijimu.
Minusai:
- Susijungimai kartais gali sukelti įmonių perėmimus.
- Jūs prarasite visišką savo verslo kontrolę.
- Taip pat gali kilti tikslai ir uždaviniai tarp dviejų verslų.
- Maržinė paskola
Paskolos su marža nėra vien vertybinių popierių pirkimas. Galite gauti šias paskolas su lanksčiomis grąžinimo sąlygomis, kad galėtumėte finansuoti savo verslą, tačiau turite būti atsargūs ir nevykdyti įsipareigojimų neįvykdymo, nes priešingu atveju brokerių įmonė gali parduoti jūsų vertybinius popierius.
Argumentai už:
- Tai padidina jūsų perkamąją galią. Kai turite palyginti nedidelę pinigų sumą dirbti, marža gali būti naudojama norint padidinti jūsų grąžą ar padėti diversifikuoti savo portfelį.
- Maržinis skolinimas leis jums pasiskolinti lėšas, reikalingas daugiau investuoti - ir potencialiai įvairinti savo portfelį.
- Lengva prieiga prie lėšų.
Minusai:
- Jūsų investicinių fondų likimas priklauso nuo rinkos, todėl reikia atsižvelgti į rinkos nepastovumą.
- Maržos reikalavimas gali atsirasti, jei jūsų neapmokėtas paskolos likutis viršija skolinimosi limitą daugiau nei rezervas.
- Jūs esate visiškai atsakingi už maržinės paskolos sumos sumokėjimą nepriklausomai nuo jūsų investicinio portfelio.
- Pramonės vadovai
Paprašykite paskolos asmenų ir įmonių, kurie yra jūsų pramonės lyderiai. Jie yra labiau linkę užjausti jūsų poreikius ir suprasti jūsų tikslus nei dideli bankai. Be to, jei jie finansuoja jūsų verslą, jie gali pasiūlyti vertingų patarimų verslo klausimais.
Argumentai už:
- Galite gauti finansavimą be palūkanų.
- Jūs taip pat įgytumėte iš jų patirties.
- Jie geriau parodytų jūsų verslą.
Minusai:
- Galite prarasti savo verslo kontrolę.
- Galite pasidalyti verslo pajamas su savo skolintojais.
- Galite rizikuoti išpirkimu, ypač jei bendradarbiaujate su konkurentu.
- Nuosavybės paskolos
Jei sumokėjote už savo automobilį, galite gauti paskolą pagal nuosavybės vertę, panašią į būsto paskolą. Šis verslo finansavimo būdas tinka mažam perspektyviam verslui, kad lėšų pakaktų jums, ir kad galėtumėte lengvai jį grąžinti.
Argumentai už:
- Paskolas paskolos gali įsigyti žmonės, turintys blogą kreditą.
- Tai leidžia greitai gauti grynųjų pinigų, kilus ekstremaliai situacijai.
- Paskolas nuosavybės teise lengva gauti.
Minusai:
- Grąžinant paskolą už automobilio nuosavybės paskolą kartais kyla didelių palūkanų.
- Kai paimsite paskolą už automobilio pavadinimą, paskolos davėjas apmokestins jūsų transporto priemonę turto suvaržymu, tai reiškia, kad jei negalėsite grąžinti paskolos, paskolos davėjas gali susigrąžinti jūsų transporto priemonę ir susigrąžinti skolą.
- Jūs turite apsipirkti dėl geriausių sąlygų.
- Bankai
Tradiciniai plytų ir skiedinių bankai vis dar yra geriausias jūsų pasirinkimas skolinantis didžiausią pinigų sumą esant žemiausioms palūkanų normoms. Jie taip pat gali pasiūlyti ilgesnes grąžinimo sąlygas, jei jums jų reikia.
Argumentai už:
- Grynųjų pinigų, kuriuos galite gauti, nėra apribojimų.
- Bankai kartais siūlo finansines konsultacijas mažoms įmonėms.
- Galite susitarti dėl tinkamo mokėjimo būdo.
Minusai:
- Šioms paskoloms reikia daug užstato ir jas gali būti sunku užtikrinti.
- Prašymas ir patvirtinimas taip pat gali būti bauginantis, nes reikia atlikti daugybę dokumentų.
- Norint gauti patvirtinimą, užtrunka per ilgai.