Skėtinis civilinės atsakomybės draudimas yra speciali draudimo rūšis, apsauganti jus nuo nelaimingų atsitikimų ar kitų nenumatytų nelaimių, o jūsų turimi atsakomybės draudimo polisai negali padengti visų išlaidų.
Paprastai jūsų standartinė verslo atsakomybės apsauga bus apsaugota daugeliu atvejų. Tačiau kartais būna, kad nelaimingi atsitikimai ar nelaimės tampa tokios rimtos, kad standartinis draudimo polisas negali padengti visų išlaidų. Būtent tada yra naudingas skėtinės civilinės atsakomybės draudimas.
Skėtinis civilinės atsakomybės draudimo polisas pasirenkamas ten, kur baigiasi jūsų standartinė draudimo apsauga. Puikus pavyzdys yra tada, kai prarandate ieškinį dėl automobilio avarijos. Jums greičiausiai teks sumokėti laimėjusiai šaliai tokias išlaidas kaip medicinos išlaidos ir prarastas atlyginimas, kurios greitai gali tapti labai brangios. Tačiau skėtinės civilinės atsakomybės draudimo polisas gali padėti jums sutaupyti dienos tokioje situacijoje, nes bus suteiktos papildomos išlaidos. Tai yra daug geriau, nei jei jūs patirsite papildomas išlaidas iš savo asmeninių santaupų.
Iš esmės skėtinis civilinės atsakomybės draudimo polisas yra skirtas trims tikslams:
- Jame numatytos perteklinės ribos, kai pagrindinės atsakomybės polisų ( tokių kaip automobilių draudimas ir namų savininkų draudimas ) ribos yra išmokėtos išmokant išmokas.
- Ji nusileidžia ir pasirenkama ten, kur baigiasi pagrindinė politika, kai išnaudojama bendra pagrindinės politikos riba
- Tai suteikia apsaugą nuo kai kurių reikalavimų, kuriems netaikomos pagrindinės draudimo sutartys, atsižvelgiant į tai, kad nurodytasis apdraustasis prisiima savarankišką draudimą (SIR).
Skėtinio civilinės atsakomybės draudimo nereikėtų painioti su pertekliniu draudimu. Abu jie yra panašūs tuo, kad moka, kai išnaudojamas pagrindinis išsilavinimas. Tačiau kritinis skirtumas yra tas, kad pertekliniai draudimo polisai yra „laikosi formos“ polisai, suteikiantys perteklinę apsaugą tik toms pagrindinėms polisėms, prie kurių jie yra pridėti, tuo tarpu skėtiniai polisai suteikia plačią draudimą plačiam pirminio draudimo polisų spektrui.
Pvz., Jei turite klaidų automatiniame draudimo polise, perteklinis draudimo polisas gali suteikti perteklinę apsaugą tik tuo atveju, jei jis buvo pridėtas prie tos pačios politikos. Tačiau skėtinės atsakomybės politika užtikrins perteklinę bet kurios jūsų pagrindinės politikos apsaugą, nes joje nėra sąlygos „sekti formą“.
Ką apima skėtinis civilinės atsakomybės draudimas?
Skėtinis draudimo polisas suteikia didesnę apsaugą nei numatyta jūsų automobilių ir namų savininkų draudimo polise.
Skėtinė politika ne tik padengia jus dėl nelaimingų atsitikimų dėl jūsų turto ar autoavarijų, dėl kurių esate kalta, bet ir apsaugo jus nuo asmens sužalojimo bylų, kylančių dėl šmeižto, šmeižto, pobūdžio šmeižimo, melagingo arešto, sulaikymo ar įkalinimo, kenkėjiškas baudžiamasis persekiojimas, psichinis kančia, piktnaudžiavimas procesu ir dar daugiau.
Tačiau, atsižvelgiant į tai, kad skėtinė civilinės atsakomybės apsauga yra asmens draudimo forma, ji nepateiks ieškinių, susijusių su jums priklausančiu verslu. Tai taip pat neapima tokios veiklos kaip lenktynės su lenktynėmis ar kitas pavojingo ir nereikalingo transporto priemonių naudojimas.
Be to, skėtinė politika nesuteikia jums perteklinės sveikatos draudimo apsaugos. Jei manote, kad jūsų sveikatos draudimo įmokos yra per mažos, turėsite įsigyti išsamesnį sveikatos draudimą, nes skėtinio politika jums nepadės.
Norėdami gauti išsamų supratimą apie tai, kokia bus jūsų skėtinio politika, o ko ne, paklauskite savo draudimo agento.
Kiek kainuoja skėčio draudimas?
Skėtinio draudimo poliso draudimas paprastai svyruoja nuo 150 USD iki 200 USD už 1 mln. USD polisą. Jei nuspręsite padidinti aprėptį, jūsų priemoka padidės. Tačiau jei gausite dvigubai didesnę draudimo sumą ir padidinę draudimo limitą iki 2 milijonų JAV dolerių, tai paprastai nepadidins jūsų įmokos kainos.
Ar skėčio draudimo mokestis yra atskaitytinas?
Jei turite asmeninį skėčio draudimo polisą, jūsų įmokos paprastai nėra atskaitytinos nuo mokesčių. Tačiau jei jūs turite įmonę ir turite skėtinio politiką, kuri papildo jūsų verslo atsakomybės politiką, jūsų įmokos gali būti išskaičiuojamos iš mokesčių.
Kiek skėčio draudimo turite turėti?
Yra trys veiksniai, į kuriuos reikia atsižvelgti renkantis skėčio draudimo poliso ribas:
- Jūsų turto vertė. Tai apima turtą, nuosavybę, akcijas, obligacijas, santaupas ir pensijų fondus. Kuo daugiau turto turite apsaugoti, tuo aukštesnę viršutinę politikos ribą turėtumėte atsižvelgti.
- Rizika, su kuria galite susidurti. Apsvarstykite riziką, susijusią su būsto savininku ar nuomininku, riziką sukelti nelaimingą atsitikimą darbo metu ir bet kokią galimą pavojingą veiklą, kurioje jūs dalyvaujate, kuri gali sukelti pavojų aplinkiniams.
3. Galimas būsimų pajamų praradimas. Kadangi dėl atsakomybės bylų gali būti prarastas ir trumpalaikis turtas, ir būsimos pajamos, net tie, kurių turtas yra mažai apsaugomas, gali apsvarstyti ilgalaikį rimto ieškinio padarinius. Peržiūrėkite savo pajamas galėdami uždirbti.