Ar turite karjerą ar verslą? Ar pagalvojote apie tai, kokį gyvenimą norėtumėte gyventi, kai nebeturite jėgų dirbti?
Jei iš tikrųjų nekreipėte jokio rimto nė vieno iš aukščiau užduodamų klausimų, jums gali kažko trūkti. Labai verta žinoti, kad būtinas tinkamas pasirengimas išeiti į pensiją, kuris suteiktų ramybę ir malonumą, kai tikrai ateis išėjimo į pensiją laikas. Tiesą sakant, jums nereikia laukti, kol jūs beveik eisite į pensiją, prieš pradėdami ieškoti finansų patarėjo. Geriausias laikas pradėti ruoštis pensijai yra šiandien.
Mieste yra daugybė finansų patarėjų, ir jūs turite žinoti, kad negalite tiesiog išeiti ten, kad nustatytumėte pensijų planus bet kam. Skirkite laiko paieškai visų finansų patarėjų, kuriuos galite rasti, ir prieš rinkdamiesi, patikrinkite juos vienas po kito, remdamiesi jūsų pasirinkimu. Šie 7 patikimo patarimo patarimai padės jums išsirinkti gerą finansinį patarėją, kuris atitiks jūsų pensijų planus.
Kaip išsirinkti geriausią finansinį patarėją pensijai
1. Pasirinkite sertifikuotą finansų planuoklį (CFP® Professional )
Pirmas dalykas, į kurį reikia atkreipti dėmesį perkant finansų konsultantą pensijai, yra asmens kvalifikacija. Profesionalus ir kompetentingas patarėjas finansų klausimais turėtų įpareigoti gauti reikiamą pažymėjimą, kad galėtų dirbti savo pramonėje. Įsitikinkite, kad pasirinkote sertifikuotą finansinį planuoklį. Nors kai kurie finansų patarėjai dirba be šio pažymėjimo, idealiausias dalykas yra priversti žmogų, kuriam skauda, praeiti per dvejus metus tapusį atestuotu finansų patarėju. Be to, jūs taip pat galite apsvarstyti tuos, kurie yra registruotų investicijų patarėjas (RIA), akredituotas investicijų patikėtinis (AIF) ir kvalifikuotas pensijų planavimo patarėjas (CRPC).
2. Pasirinkite patyrusį finansų patarėją
Jei nenorėtumėte patikėti savo automobilio remonto ir priežiūros nepatyrusiam mechanikui, kodėl gi jūs turėtumėte tai padaryti su savo finansinio išėjimo į pensiją planu? Turėtumėte įsitikinti, kad pasirinksite finansų patarėją, turintį ilgametę patirtį savo srityje. Pasirinkite finansų patarėją, kuris ilgainiui įrodė savo vertą šioje srityje. Tai galite padaryti paprašę žmonių, kurie ėjo šiuo keliu, kad įsitikintumėte, jog jums bus geriausia.
3. Patikrinkite, ar nėra gerų investicijų įrašų
Kadangi pensinis finansinis įnašas bus investuojamas jūsų vardu, labai svarbu, kad laikytumėtės finansų patarėjo, turinčio gerų investicijų. Kreipdamiesi į bet kurį finansų patarėją, paprašykite pamatyti jo investicijų įrašus. Jei negalite jo išaiškinti, ieškokite kas galėtų. Kai patvirtinsite savo potencialių finansų patarėjų investavimo įrašus, tai užtikrins, kad pensijos santaupas laikysite patikrintose, patikimose ir patikimose rankose, kurios jums paliks ramybės ir svajonę išeiti į pensiją.
4. Patikrinkite jų kompensavimo struktūrą
Geriau nei įsitikinkite, kad pasirinksite finansinį patarėją, kurį galite sau leisti, įsitikinkite, kad mokėjimo planas yra geras. Taip pat turėtumėte priversti pasirinkti tą, kuris turi jums tinkamą kompensavimo struktūrą. Prieš pasirašydami bet kokią sutartį su finansų patarėju, būtinai paprašykite sužinoti jų kompensavimo struktūrą. Nedarykite pasirinkimo, kol nebūsite patenkinti tuo, kaip pasieksite savo investicijų grąžą išeidami į pensiją.
5. Pasirinkite patarėją finansų klausimais, turintį gerą klientų aptarnavimo etiką
Pirkdami finansų konsultantą pensijai rinkitės tą, kuris laikosi geros klientų aptarnavimo etikos. Tiesa ta, kad bet kurį asmenį, kurį pasirinksite savo patarėju finansų klausimais, turėsite su kai kuriais jūsų sveikatos, šeimos ir asmeniniais klausimais. Jūs nenorite pasirinkti patarėjo, kuris galėtų laisvai pateikti visuomenei informaciją apie jūsų sveikatą, šeimą ar asmeninius iššūkius. Žinodamas, kaip išlaikyti žmonių iššūkius, kuriuos jie žino, turi tik pagrindinis ir drausmingas profesionalas, neleisdamas apie tai žinoti trečiajai šaliai.
6. Pasirinkite finansų patarėją, kuriuo galite pasitikėti
Jums tereikia pasirinkti finansinį patarėją, kuriuo galite pasitikėti, nes daug daugiau nei patikėsite savo lėšomis jų globai, taip pat patikėsite ir gyvenimo kokybe, kurią, kaip tikimasi, gyvensite išėję į pensiją, taip pat jiems. Tiesa ta, kad kiekvienas gali pasirodyti esąs finansinis patarėjas, jei tik turi pinigų, kad gautų reikiamą licenciją verstis praktika. Net nusikaltėlis, kuris niekada nebuvo apkaltintas jokiu finansiniu nusikaltimu, taip pat gali tvirtinti, kad yra finansų patarėjas. Įsitikinkite, kad peržiūrėjote jų praeities įrašus, kad netaptumėte apgaulės aukomis ieškodami apgaudinėjamų žmonių.
7. Pasirinkite tą, kurį galite sau leisti
Be abejo, yra įvairių finansinių planų rengėjų, kuriems taikomi skirtingi paslaugų mokesčiai ir skirtingi mokesčiai bei įmokų schemos. Kadangi jūs konkuruojate ne su kuo kitu, o tik su savimi, turėtumėte jaustis patogiai, jei pasirinksite finansinį patarėją, kurį galite sau leisti. Nereikia per daug ištempti savo finansinio biudžeto, kad galėtumėte patenkinti savo išėjimo į pensiją planus. Štai kodėl patartina pradėti planuoti jau tada, kai gaunate pirmąjį darbą.
Paprasčiausias būdas padaryti puikų pasirinkimą, kai turite daugybę galimybių, prieš eidami ten, prieš pradėdami pirkti, tiksliai žinoti, ko ieškote. Jei neturite iš anksto žinomų žinių apie tai, kokio tipo finansų patarėjo norite gauti savo išėjimo į pensiją planus, galite patekti į netinkamas rankas. Tačiau jei skirsite laiko laikytis 7 aukščiau aptartų patarimų ir kitos informacijos, kurią galėtumėte gauti atlikdami asmeninius tyrimus, tikrai gausite finansų patarėją, kuris puikiai tiktų jūsų išėjimo į pensiją planams.